Planification Financière Personnalisée
Conservez plus d'argent dans vos poches
La planification financière personnalisée vous permet d’atteindre vos objectifs de vie en créant un plan sur mesure adapté à votre situation unique. En tant que conseiller financier, je comprends que chaque client a des besoins différents. C’est pourquoi je prends le temps de vous connaître et d’élaborer une stratégie financière complète et personnalisée qui couvre tous les aspects de votre vie financière.
Nos services comprennent :
Analyse des besoins financiers : Compréhension approfondie de vos objectifs, de votre style de vie et de votre tolérance au risque.
Planification de la retraite : Stratégie pour accumuler un capital de retraite suffisant et décumuler vos actifs efficacement.
Gestion des risques : Protection de votre patrimoine et de votre famille grâce à des solutions d'assurance adaptées.
Planification fiscale : Optimisation de votre structure fiscale pour minimiser les impôts et maximiser votre valeur nette.
Planification successorale : Assurer la transmission efficace de votre patrimoine aux générations futures.
Les avantages d’une planification financière personnalisée :
Confiance : Vous saurez que vous suivez une feuille de route claire et réaliste.
Sérénité : Réduction de l'incertitude en sachant que votre plan est aligné sur vos objectifs.
Optimisation : Solutions sur mesure pour maximiser vos rendements et réduire vos risques.
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Situation d'un client
M. et Mme Tremblay sont un couple dans la cinquantaine avec deux enfants adolescents. Ils avaient un portefeuille d’investissement modeste, mais n’avaient pas de plan financier structuré. Ils voulaient s'assurer que leurs objectifs de retraite et d'éducation pour leurs enfants soient atteints tout en minimisant leur fardeau fiscal.
Défis :
Absence d'un plan de retraite clair.
Investissements non diversifiés et principalement en espèces.
Absence de stratégie fiscale, ce qui entraîne une facture d'impôt élevée.
Inquiétude quant au financement des études universitaires des enfants.
Solution apportée :
Analyse des besoins financiers : Nous avons effectué une évaluation complète de leur situation financière, y compris leurs revenus, leurs dépenses, leurs actifs et leurs dettes.
Stratégie d'investissement personnalisée :
Création d’un portefeuille diversifié comprenant des fonds négociés en bourse (FNB), des obligations et des fonds distincts.
Mise en place d’un plan d’investissement automatique.
Planification de la retraite :
Établissement d’un objectif de retraite clair et réaliste basé sur leur style de vie souhaité.
Stratégie de décumulation des actifs optimisée.
Planification fiscale :
Stratégie de fractionnement des revenus pour réduire l'impôt du couple.
Utilisation des comptes d'épargne libres d'impôt (CELI) pour maximiser les avantages fiscaux.
Planification des études :
Création de régimes enregistrés d'épargne-études (REEE) pour chaque enfant.
Maximisation des subventions gouvernementales.
Gestion des risques :
Mise en place d'une couverture d'assurance-vie temporaire pour protéger la famille.
Ajout d'une assurance-invalidité pour les deux conjoints.
Résultats :
Portefeuille diversifié : Rendement moyen annualisé de 7 % depuis l'implémentation du plan.
Plan de retraite solide : Objectif de retraite atteint 5 ans plus tôt que prévu initialement.
Optimisation fiscale : Économie d'impôt annuelle de 12 000 $ grâce aux stratégies mises en place.
Financement des études : REEE suffisant pour couvrir 80 % des frais universitaires.