Planification de la retraite

M. et Mme Gagnon approchent de la soixantaine et envisagent de prendre leur retraite dans les cinq prochaines années. Ils ont tous deux travaillé dans le secteur de l’éducation et ont accumulé des économies modestes, mais souhaitent prendre leur retraite avant l'âge prévu. Ils veulent s'assurer que leur épargne leur permettra de maintenir leur niveau de vie actuel.

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Défis :

• Incertitude quant à la durée de leur épargne pour couvrir leurs besoins à long terme.

• Manque de clarté sur le moment idéal pour commencer à retirer les prestations de la RRQ et de la SV.

• Portefeuille d’investissement conservateur ne générant pas suffisamment de rendements.

• Absence d'une stratégie de décumulation des actifs.

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Solution apportée :

1. Analyse des besoins de retraite :

   • Évaluation complète de leur situation financière actuelle.

   • Estimation de leurs dépenses mensuelles à la retraite.

   • Projection de la durée de leur épargne.

2. Stratégie d'accumulation :

   • Recommandation de maximiser les contributions aux REER et CELI.

   • Révision du portefeuille d’investissement pour inclure une allocation plus diversifiée.

3. Stratégie de décumulation :

   • Création d'un plan de décumulation des actifs pour générer un revenu mensuel stable.

   • Retraits prioritaires des comptes non-enregistrés pour minimiser les impôts.

4. Optimisation des prestations gouvernementales :

   • Décision de différer les prestations de la RRQ et de la SV jusqu'à 65 ans pour maximiser les montants.

5. Gestion fiscale :

   • Stratégie de fractionnement des revenus pour réduire l'impôt familial.

   • Planification des retraits des REER pour éviter de franchir les tranches d'imposition plus élevées.

6. Gestion des risques :

   • Mise en place d'une assurance-maladie complémentaire pour couvrir les soins de santé supplémentaires.

   • Ajout d'une assurance-soins de longue durée pour protéger contre les coûts élevés des soins de santé à long terme.

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Résultats :

• Portefeuille diversifié : Rendement moyen annualisé de 6 % depuis la révision du portefeuille.

• Stratégie de décumulation efficace : Génération d'un revenu mensuel stable de 4 500 $.

• Optimisation des prestations : Augmentation de 20 % des prestations RRQ et SV en les différant.

• Réduction des impôts : Économie fiscale de 8 000 $ par an grâce au fractionnement des revenus.

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Conclusion :
Grâce à une planification de la retraite personnalisée, M. et Mme Gagnon disposent maintenant d'un plan clair qui leur permet de prendre une retraite anticipée en toute sécurité financière.

Prenez rendez-vous aujourd'hui pour élaborer votre propre plan de retraite personnalisé.